Finance

MEMBANTU KELUARGA YANG MENGALAMI KESULITAN KEUANGAN

Selama masa-masa sulit, salah satu tempat pertama yang dicari banyak orang untuk meminta bantuan adalah kepada orang yang mereka cintai dan anggota keluarga. Seringkali orang jatuh ke dalam kesulitan keuangan jika mereka mengalami kehilangan pekerjaan secara tiba-tiba atau dipengaruhi oleh tagihan medis yang mahal. Banyak anggota keluarga yang bermaksud baik telah menemukan diri mereka tersedot ke dalam jurang keuangan oleh masalah orang yang dicintai.

Mari kita lihat beberapa pilihan yang dapat Anda pertimbangkan untuk membantu anggota keluarga Anda dalam kesulitan keuangan tanpa menyakiti diri sendiri dalam prosesnya.

1. Berikan Hadiah Uang Tunai

Jika orang yang Anda cintai mengalami masalah arus kas jangka pendek, Anda mungkin ingin memberikan hadiah finansial langsung. Putuskan berapa banyak yang dapat Anda berikan, tanpa menempatkan diri Anda dalam bahaya finansial, dan kemudian berikan jumlah maksimum yang Anda mampu sekaligus (dan beri tahu orang yang Anda cintai bahwa itu masalahnya) atau mungkin berikan hadiah yang lebih kecil secara berkala atau teratur dasar sampai situasi teratasi. Pastikan dipahami dengan jelas bahwa uang itu adalah hadiah, bukan pinjaman untuk dilunasi, sehingga Anda tidak membuat situasi canggung bagi penerima hadiah.

2. Berikan Pinjaman Pribadi

Anggota keluarga Anda mungkin mendekati Anda dan meminta pinjaman jangka pendek. Bicaralah dengan jujur, tulis dengan jelas persyaratan pinjaman di atas kertas, dan mintalah kedua belah pihak menandatanganinya. Ini akan membantu memastikan masing-masing pihak jelas tentang pengaturan keuangan yang mereka masuki. Beberapa detail pinjaman yang ingin Anda sertakan adalah:

• Jumlah pinjaman
• Apakah pinjaman tersebut akan berupa pembayaran sekaligus, atau jika akan dibagi dan dibayarkan secara mencicil setelah memenuhi persyaratan tertentu (misalnya, mendapatkan pekerjaan lain atau membayar hutang yang ada)
• Tingkat bunga yang akan Anda kenakan untuk membuat pinjaman dan cara menghitungnya (bunga majemuk atau sederhana)
• Tanggal jatuh tempo pembayaran (termasuk tanggal pelunasan penuh atau jatuh tempo angsuran terakhir)
• Jalan lain jika peminjam tidak melakukan pembayaran pinjaman tepat waktu atau penuh (misalnya, meningkatkan biaya bunga, menghentikan pembayaran pinjaman lebih lanjut, atau tindakan lain yang akan ditetapkan secara kekeluargaan dan lainnya)

2. Buat Rencana Pembayaran Tagihan

Seringkali, orang yang mengalami krisis keuangan dengan tidak menyadari ke mana perginya uang mereka. Jika Anda memiliki pengalaman menggunakan anggaran untuk mengelola uang Anda sendiri, Anda mungkin dapat membantu keluarga Anda dalam membuat dan menggunakan anggaran juga. Anda mungkin ingin menawarkan untuk menunjukkan kepada mereka anggaran dan sistem pembayaran tagihan Anda dan menjelaskan bagaimana hal itu membantu Anda membuat keputusan keuangan.

Saat Anda bekerja sama untuk membantu mereka mengatasi situasi keuangan mereka, prosesnya akan menunjukkan tempat-tempat di mana mereka dapat mengurangi pengeluaran atau mencoba meningkatkan pendapatan mereka untuk memenuhi kewajiban keuangan mereka dengan lebih baik.

3. Menyediakan Pekerjaan

Jika Anda tidak nyaman memberikan pinjaman atau memberikan hadiah uang tunai, pertimbangkan untuk mempekerjakan anggota keluarga Anda untuk membantu tugas-tugas yang diperlukan dengan tarif yang disepakati. Pekerjaan sampingan ini mungkin sangat membantu mereka mendapatkan uang yang mereka butuhkan untuk membayar tagihan mereka dan membantu Anda menyelesaikan pekerjaan apa pun yang telah Anda tunda. Perlakukan pengaturan seperti yang Anda lakukan pada karyawan lain – jelaskan dengan jelas pekerjaan yang perlu dilakukan, tenggat waktu, dan tingkat pembayaran. Pastikan untuk menyertakan ketentuan tentang bagaimana Anda akan menangani pekerjaan yang buruk atau tidak lengkap.

4. Tagihan Prabayar

Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membayar di muka satu atau lebih tagihan rutin yang diterima orang yang Anda cintai (sewa/hipotek, tagihan listrik, atau premi asuransi) untuk membantu mereka selama krisis keuangan mereka saat ini. Menawarkan untuk melakukan sesuatu, seperti melakukan pembayaran mobil mereka, dapat membantu mereka menghindari krisis jangka pendek dan memberi mereka sedikit waktu ekstra yang mereka butuhkan untuk mengatasi situasi mereka.

5. Bantu Menemukan Sumber Daya Lainnya

Anda mungkin tidak ingin atau tidak dapat memberikan bantuan keuangan atau bantuan langsung kepada anggota keluarga Anda. Namun Anda tetap dapat memainkan peran kunci dengan membantu mereka menemukan profesional yang dapat mengarahkan mereka ke arah yang benar, seperti:

• Konselor karir dan agen tenaga kerja
• Agen kesejahteraan dan layanan serupa
• Penasihat kredit dan utang
• Pemberi pinjaman yang dapat memberikan solusi jangka pendek

Langkah terpenting adalah duduk bersama orang yang Anda cintai dan tanyakan secara spesifik bantuan apa yang mereka butuhkan untuk keluar dari situasi mereka saat ini. Dari sana Anda akan memiliki gagasan yang lebih baik tentang jenis informasi dan bantuan yang mereka butuhkan. Misalnya, jika mereka perlu menghasilkan lebih banyak uang, Anda dapat membantu mereka mencari pekerjaan dan memperbarui resume mereka. Jika mereka membutuhkan bantuan untuk melunasi hutang kartu kredit, Anda dapat menghubungi agen konseling kredit setempat untuk mempelajari layanan apa yang mereka tawarkan, berapa biayanya, dan bagaimana hal itu dapat menguntungkan anggota keluarganya.

Anggota keluarga dan uang tidak selalu merupakan perpaduan yang baik. Tetapi, di masa ekonomi yang sulit atau ketika menghadapi keadaan darurat yang tidak terduga, orang yang Anda cintai mungkin benar-benar membutuhkan bantuan keuangan Anda. Sebelum Anda berkomitmen untuk membantu, pastikan untuk memikirkan apa yang bisa dan tidak mampu Anda lakukan. Ingat, jika sumber daya Anda sendiri terbatas, ada cara yang bermakna, efektif, dan kreatif untuk membantu anggota keluarga Anda.

========================================================================

PERTIMBANGAN UNTUK MEMBERI WARISAN KEPADA ANAK

Memutuskan apakah akan meninggalkan warisan untuk anak-anak Anda memengaruhi jumlah yang Anda simpan, rencana pensiun yang Anda pilih, dan bagaimana Anda mengambil distribusi rencana pensiun yang memenuhi syarat. Namun, di luar keinginan Anda untuk mewariskan sebagian kekayaan kepada anak-anak Anda (atau tidak), ada beberapa masalah keuangan pribadi yang penting untuk dipertimbangkan.

Pertimbangkan Kebutuhan Penghasilan Anda

Beberapa pensiunan memberikan tabungan pensiun mereka tanpa mempertimbangkan kebutuhan pendapatan mereka sendiri. Sebelum Anda memberikan hadiah kepada orang lain, penting untuk menilai berapa banyak yang harus Anda keluarkan untuk diri sendiri.

Pastikan untuk mempertimbangkan dampak inflasi dan pajak dan pertahankan portofolio diversifikasi pertumbuhan dan investasi pendapatan yang dapat membantu portofolio Anda mengimbangi inflasi.

Rencanakan Peningkatan Biaya Perawatan Kesehatan

Risiko terbesar terhadap pendapatan pensiun Anda dan warisan anak-anak Anda adalah penyakit tak terduga dan biaya perawatan kesehatan yang tinggi. Program pemerintah seringkali tidak banyak membantu dalam hal membayar tunjangan hari tua dan bentuk perawatan medis jangka panjang lainnya. 

Beberapa orang melindungi aset mereka dari biaya malapetaka penyakit dengan polis asuransi perawatan jangka panjang, yang dapat dibeli baik secara individu, melalui agen asuransi, atau melalui program BPJS. Namun, perlindungan kesehatan yang dijamin mempunyai batasan nilai, jadi Anda harus mempertimbangkannya dengan cermat.

Hidup Lebih Lama dari Ketersediaan Dana Pensiun Anda

Bagaimana jika Anda hidup lebih lama dari dana pensiun Anda? Ketika Anda berusia di atas 90 tahun, anak dan cucu Anda dapat merayakan setiap hari ulang tahun dengan penuh syukur. Tetapi jika Anda telah menghabiskan dana pensiun Anda, mereka mungkin juga membayar sebagian atau seluruh tagihan Anda. Dengan harapan hidup yang lebih lama, penting untuk mengelola penarikan dana pensiun untuk menghindari penipisan aset selama masa hidup Anda.

Siapkan Kepercayaan

Mungkin masuk akal untuk menunjuk perwalian untuk mengontrol distribusi dari harta warisan kepada pasangan yang masih hidup dan anak-anak dalam situasi tertentu. Jika Anda atau pasangan Anda memiliki anak dari hubungan sebelumnya dan tidak memiliki perjanjian pranikah, perwalian dapat memastikan bahwa aset tertentu diberikan kepada anak-anak yang ditunjuk.

Anak-anak yang kaya mungkin lebih suka Anda menyimpan setiap rupiah uang Anda daripada menyerahkannya selama hidup Anda. Diskusikan pengalihan harta Anda dengan mereka.

Pilih Investasi dengan Bijak

Mereka yang memiliki perkebunan yang sangat besar mungkin mengharapkan anak-anak untuk mewariskan aset warisan kepada cucu. Portofolio yang dirancang untuk bertahan beberapa generasi harus tumbuh, melestarikan modal, dan menghasilkan pendapatan dengan investasi seperti pertumbuhan dan ekuitas pendapatan dan portofolio obligasi bertingkat. Pewaris yang menginginkan warisan untuk beberapa generasi harus menarik pendapatan saja dan menghindari mencelupkan ke dalam pokok.

Cara Meninggalkan Warisan Anda

Setelah Anda mempertimbangkan semua pilihan Anda, ada beberapa metode untuk memberikan dana kepada orang yang Anda cintai.

Hibah Aset

Menghibahkan aset adalah salah satu cara untuk memungkinkan orang yang Anda cintai menggunakan uang Anda saat Anda masih hidup. Hibah ini sepenuhnya bebas pajak.

Meskipun penerima hibah tidak akan menerima kenaikan biaya, setiap keuntungan modal akan dikenakan pajak sesuai tarif yang berlaku.  Beberapa orang memberikan hadiah kepada anak atau cucu menggunakan rekening kustodian. Orang lain mungkin memilih untuk membuka rekening bersama dengan anak di bawah umur atau membeli obligasi tabungan atas nama anak.

Asuransi Jiwa atau Anuitas Variabel Tangguhan Pajak

Dengan asuransi jiwa, penerima manfaat Anda menerima hasil bebas pajak, tanpa harus melalui surat pengesahan hakim atau mengkhawatirkan fluktuasi pasar saham. Anuitas tetap atau variabel memungkinkan Anda untuk berpartisipasi di pasar saham melalui reksa dana atau investasi pendapatan tetap dan memiliki komponen asuransi jiwa. Namun, kebijakan ini sering membawa biaya dan biaya tersembunyi, jadi penting untuk melihat-lihat dan mempelajarinya dengan cermat.

Surat Wasiat

• Menyusun surat wasiat.
• Orangtua yang meninggal tanpa surat wasiat berarti berdasarkan hukum negara menentukan harta Anda dibagi di antara anak-anak yang sah menurut hukum.

Saran di atas mungkin tidak tepat untuk semua orang, jadi penting untuk berkonsultasi dengan pengacara atau penasihat keuangan untuk menentukan mana yang paling masuk akal bagi Anda. Mengevaluasi opsi distribusi harta Anda akan membantu memastikan keinginan Anda sambil memaksimalkan fleksibilitas untuk ahli waris Anda.

=========================================================================

Hal-Hal yang Membuat Kegagalan Finansial dan Tips Menghindarinya

Ada banyak faktor yang menentukan apakah Anda akan sukses dalam pengelolaan uang sepanjang hidup Anda. Tidak diragukan lagi, karakteristik dan kebiasaan pribadi Anda juga memiliki peran penting di antara faktor-faktor lainnya.

Seberapa sukses Anda dalam pengelolaan uang? Apa hal-hal yang membuat kegagalan finansial? Berikut adalah tips menghindarinya.

 

1. Menunda-nunda

 

Sikap suka menunda-nunda adalah salah satu penyebab terbesar dalam kegagalan finansial. Meninggalkan sesuatu untuk dikerjakan besok juga bisa tentang finansial Anda. Misalnya, Anda mungkin perlu menyiapkan rencana anggaran untuk tahun depan, tetapi jika Anda tidak menyiapkan dan menunda rencana anggaran ini setiap kalinya, ini akan membuat Anda gagal dalam finansial. Jangan menunda apa pun. Tetapkan tujuan Anda dan mulailah mengambil langkah untuk mencapainya mulai hari ini.

 

2. Jangan Menyangkal

 

Jika Anda memiliki kebiasaan mengingkari fakta tentang keharusan finansial Anda seperti hutang, tagihan, uang darurat, dan lain-lain, maka Anda mengabaikan kemungkinan untuk melangkah ke depan. Jika Anda berpikir ada tanda kebiasaan penyangkalan dalam diri Anda, Anda harus segera bertindak. Ingatlah bahwa untuk menyelesaikan suatu masalah, Anda harus terlebih dahulu menerimanya.

 

3. Pamer

 

Orang yang suka pamer terobsesi dengan perasaan bahwa situasi keuangan mereka sangat baik. Orang-orang seperti ini siap melakukan apa pun untuk terlihat lebih baik dan lebih kaya. Ponsel terbaru, jam tangan mahal, mobil baru adalah favorit mereka. Namun, mereka tidak peduli berapa banyak hutang yang harus mereka terima. Mereka cenderung untuk tidak melakukan pembayaran yang seharusnya mereka lakukan. Anda harus ingat bahwa ada hal yang lebih penting dalam hidup daripada memiliki barang model terbaru.

 

4. Pesimis

 

Para pesimis akan percaya bahwa mereka akan selalu kalah dalam permainan keuangan dan percaya bahwa tidak ada yang akan berjalan dengan baik dalam hal ini. Mereka tidak berani berinvestasi karena berpikir mereka tidak akan mendapatkan keuntungan. Mereka tidak berani mengambil risiko karena berpikir mereka akan kalah. 

 

Jika Anda tidak menanam apa pun, Anda tidak akan mendapatkan panen. Bukan berpikiran Anda akan selalu kalah dalam hidup, Anda harus menunjukkan bahwa yang sebaliknya dapat dan akan terjadi.

 

5. Tidak Ingin Tahu

 

Bukan tanpa alasan ada perkataan bahwa sedikit pengetahuan adalah bahaya terbesar. Sedikit informasi bisa sangat berbahaya, terutama jika menyangkut masalah keuangan. Jika Anda tidak memiliki pengetahuan yang cukup tentang masalah keuangan dan tidak mengetahui pasar, maka Anda tidak dapat membuat keputusan yang baik yang baik. Ini akan membawa Anda ke kesalahan keuangan yang serius. Hal yang lebih buruk daripada tidak memiliki informasi tentang masalah keuangan adalah menolak untuk mencari tahu informasi yang benar. Namun, tidak ada kata terlambat untuk mempelajari masalah masalah finansial.

 

6. Penimbun

 

Mereka yang secara tidak sadar menimbun uangnya tidak akan pernah mendapatkan keuntungan dalam hal moneter karena secara tidak sadar mereka telah menimbun uangnya dan bukannya menggunakannya dengan bijak. Mereka berpikir melakukan penghematan. Padahal dengan berinvestasi mereka akan mendapatkan keuntungan yang lebih banyak. Hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah memperkenalkan diri pada pasar yang ada dan mulai berinvestasi.